一个第一年能有40%-90%回报的新玩法02 – 非改良版的风险

作者：James L

这是我们向粉丝征稿后的第一个粉丝分享的系列，希望对大家有所启发😊 这个系列的作者是James L。

接上篇，在进一步剖析传统的流转股之前，大家可能想，我为什么花时间看这个方法，这种节税方式对什么样的群体有用呢？首先，当然是高收入的人群，税阶越高，省的钱越多；其次某一年离职，有个大的package，或者卖了个投资房，或者期权兑现赚了很多，要交近一半的税，用尽了所有抵税方式后还是税阶很高，那这个方式是不二之选；其次，对rrsp里有大钱，想尽快提出来的人，很有用。比如说前几年股市好，rrsp里边几百万，到71岁前要全提出来或者改RRIF，交的钱也不少了，传统有几个方法可以所谓的溶解rrsp，借钱投资啊，还有所谓借钱投资的进阶版，能把rrsp换到tfsa里的，或者干脆搬出国，等等。这些与本文无关，不细说，但各有各的弊端。用这个方法，可以一次性提出大笔rrsp，交的税可能只有15－20%，甚至更少；下一个应用，在西人圈子里非常普及，华人涉及的还是比较少，就是捐赠。不知道大家有没有捐钱抵过税？很多人捐1块钱，慈善机构都拿不到1块。有些会操作的，不捐现金，捐股票，可能捐个5毛，慈善机构拿到1块。而使用这个方法，理论上你可以捐1分钱，慈善机构就拿到1块。当然啦，实际操作中很难达到这种理想状况，但是捐2毛，慈善机构收1块还是轻轻松松。以上是三个最主要的应用，更多的还包括，中产收入太高，领不了福利金，那你只要把收入打下去，不是就够门槛了？老人金不能全领，收入下去了是不是就能领到了？

这个方法听起来是不是万能？哈哈，没那么好。其实如果大家网络搜索能力强的话是可能会在reddit一类有金融论坛的地方看到一些负面评论的。这也就是另一个传统流转股没有广为人知的原因。风险极高。

第一章的最后我们提到过一个例子，安省，税阶52%， 500,000收入，买100,000的流转股，第二年报税的时候，拿到52,000的deduction，30,000的ITC，5000的省府ITC，一共是87,000。与此同时，还手握100,000买的股票。但是，卖股票的钱有一分算一分都是资本利得，这个流转股，你的股票相当于是0元买的，所以资本利得要全额交，所以假如股票不涨不跌，几个月或几年后，你卖股票卖了10万，有5万要交资本利得，相当于交26,000。当然，如果真这样，那最好，你还是赚了一大笔，问题是假如探矿失败，公司股价大跌，股票跌到了10,000，那你一算总账，亏钱了。有不少早期买了流转股的，就是没注意这个，然后赢了税收，亏了股票，所以对后来者说，这就是个垃圾方法，避雷。有些运气好的人，探矿成功，股价一飞冲天，自不必说。但大部分我们的读者都有很强的风控意识，赌可以有，但是要尽量控制风险。其实有些办法可以对冲风险，比如不买某一支流转股，像买基金一样，买一堆。或者选那些需要你持股时间短一些的，这样不确定性小一些，大家都听说过时间价值吧。但最短我也只听说过4个月的，也就是你过户后必须持股4个月以上。所以你还是要承担很大的不确从定性。我本人不是风险厌恶者，但是这个股价的变化，实在是太不确定了，尤其矿业股都熊了快20年了。我自诩是技术派，让我去纯赌运气，还是这种输多赢少的，我不干。而且，哪怕你500,000的收入，很快的拿出100,000现金也不容易。这笔钱还得压4个月到两年（具体要根据你流转股签的协议来决定）

那么是不是这个方法就不能用了呢？其实，本系列的核心才刚刚开始。在下一章中，我们将介绍改良流转股，大家将知道怎样通过引入第三方的形式克服上面提到的风险硬伤，同时也不降低收益率。这就是我们要重点讲的改良玩法。