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我躺平最早的一个玩法 17 – 奇葩做假
收到假材料这个我们真是太有经验了，碰到很多震碎三观的。
之前不是说过评估公司要选在银行认证名单上的吗？其实这只是第一步。你要是仔细研究评估报告，就会发现，很多时候他们选的comps都是极其水的，什么距离过大，已经不是一个社区了，什么一看就明显不是一个量极的房子，硬拗卧室数量差不多啊所以还能被选中，什么相似的房子但是交割日期是市场大变脸以前的啦，总之，前面我提到过，后来我们基本就把官方的评估报告当个摆设，内部自创了评估的流程自己估值得了。最奇葩的一次，是唯一一次走完了拍卖流程，那也是唯一一次屋主真的跑路了，在门口贴了个大大的条子，说这笔钱是被亲戚骗了才借的，还不起了，不要房子了，真的把整个屋子都搬空了。最后程序走完之后我们律师联系评估公司（这还是当地三大之一，常年给银行做评估的), 说，你看看你这评估价，和市场怎么差这么远，请发函解释一下。然后，就没有然后了，连续几次发函问询都毫无回音。
碰到最水的是各路借款人和经纪递交的材料，之前也写到过，什么贩毒的，洗钱的，在FBI追捕名单上的，各路神仙都碰到过，所以有一点点说不通的，大概率要相信自己的直觉，肯定是有问题的。碰到最多的，就是收入注水。有30不到就报7位数收入的，既不是家族企业也不是高利润行业；有工资条格式一看就不舒服的；有银行账户流水截图一看格式就是改过的；有文件找不出毛病的，直到我们去官网查电话打过去才发现就是借款人开的公司等等。
最搞笑的是，我们发现了一个规律，一般市场还行的时候，注水文件质量都还挺高的，比如没有拼写错误，没有格式对不齐的粗糙，没有遗漏掉什么正常文件该有的信息，真的是用心去注了水。市场不好的时候，文件真的粗糙不堪，什么低级的拼写错误(比如名字和地址），什么缺斤少两（见过没写period的工资条吗？），什么瞎改数字（报税单上面的收入和税我们是怎么按官方算法来算都对不上），什么线都对不齐，标点符号都错了，真是把我们都看笑了。
还有一些很明显的套路是，借款人需要的是一大笔现金，并且不断坚持压缩交割日期，比如今天找到你，明天就要交割，这连律师做文件的时间都不够，更不用说尽调了。对方会说，文件齐全，放款就行了。是，一般这种情况文件确实齐全，完美得我们都怕。再说了，文件都齐全，谁都能做这个单，为什么急吼吼找到我们呢？肯定是已经在市场上绕了一圈，有故事，只能骗到谁算谁了。其实做单和人际关系一样，如果我们把道理解释清楚了（比如律师需要多久查产权，多久尽调，多久做文件），明明是非常正常的诉求，对方就是要压缩时间，死咬着不放，那宁愿不做，因为有问题的肯定是对方而不是你。硬上的结局大概率是最后一地鸡毛你得收拾，何必。
下次聊一个印象很深的单，真的让我感叹平时爱好多点没坏处，不知道什么时候就用上了。我喜欢看纪录片，尤其是金融和法律相关的，很多年前看过一部，结果这单居然唤醒了我的记忆，借款人算是局中人，要是我没看那个片子可能就忽略掉了这个大麻烦。