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我躺平最早的一个玩法 3 – 真有需求？
接上篇，我研究了一下几个核心业务部门，暂时不知道哪些最核心，盲排了个轻重次序，然后列出了每个部门和我打过交道的人，按交情和聊得来筛选了一下，决定先找和我比较熟，好说话的underwriter去投石问路一下。本来做好长期抗战的准备，想着估计要扒5-6个人才能给我答疑解惑完毕，结果，她一上来就是王炸。
她叫Jen, 因为我一般都做跨部门的项目所以和她交道还比较多，因为发现她是对审单这块功夫过硬，且巨会沟通且喜欢传师授道的妈妈型复合人才，所以很能聊得来。
之前没往这方面想，现在作为尽调的思路，和她一聊，发现真香！
我问她，我看披露上说，你们不做的单都可以送出去给某某的基金，这事你知道吗？
她说，哦，xx的女儿的那个基金，这很正常的操作。
我赶紧问我的burning question: 你们都不放款的，基金也敢接啊？风险会不会太大了？不会坑自家娃吧？
她就笑了：你没来多久不知道，你们现在不是在做拿YH牌照的项目吗，这才是为啥我们得拒了这些单；其实我们一直是trust牌照，这么多年了，就是专门做这些银行不能做的单，费用高，利润高，风险可控，挺好的，但是现在上面非要拿银行牌照，监管严多了，以前能做的单现在不能做了，那当然就给自家的基金了呗。
这就是典型的肥水不流外人田啊😂
我问，那这两个牌照之间的差别落地到每个单子具体是啥？为什么之前能做现在不能做？肯定还是有风险上的差别吧？
她说，你可以回想一下自己去银行申请贷款时候的那一套，比如收入，负债比，信用分数，是不是卡得特别严？但是利率就很低对吧？拿了银行牌照之后我们也只能收这种A类客户了，但其实我们从成立到现在用Trust牌照接待的都是B类客户，信用分可以低到一定程度，负债比可以比银行要高，而且可以是公司，也可以根据公司收入来批这个单，而且一般首付要的比银行要高，比如3成，4成这样巴拉巴拉巴拉…但是我们的利率一般比银行多好几个点（那个时候银行大概2%+，这家准银行大概4%+，现在稀碎的市场，银行一般5%+，这家已经8%+了)
听到这里我隐隐激动，觉得摸到门道了。
我说，我还是理解不了问什么银行不借钱的你们敢借，能具体说说吗？
她说，很简单，如果一个人信用高，有工资收入，也不是多套房，就是买个自住房啥的，那肯定是去银行借，因为是A类借款人嘛，收入信用都好且无债务问题，首付个20%，拿银行的A类利息，这种是大部分人都知道且只知道的渠道。但是，有很多很多很多人不是这种情况。比如，很多自雇的，他们不拿收入，个人报税单很难看，钱都在公司账户里，公司收入很好，但不算个人收入。这种我们就用公司来qualify, 首付也要更多，利率也高好几个点，但公司个人都要担保，不香吗？还有，经常有人离婚，搞得双方信用都很差，银行就不能贷了，但是很多钱在房子里，同时一方想要把另一方buy out，就来我们这，首付超高，房子负债率极低，还能多收好几个点，不香吗？还有专门搞地产投资的，好几套房子了，银行早就不给贷了，但是我们这能把租金收入都百分百算, 还把其他的房子做交叉抵押，又能多收好几个点，你觉得风险大吗？
我😂
我还是不太相信这么美好的事情，说，那这违约率多少来着？
她说，跟四大银行差不多，超级低，你自己去官网查都能查到。再说了，违约率又不重要（这个以后会讲到），资金能回笼才是硬道理。
我真的觉得这个方向有路，赶紧说，亲爱的，我对这块很感兴趣，要么我请你吃大餐，要么我给你付费咨询，你能不能分享一下怎么看单？
下次继续超级干货走起！