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我躺平最早的一个玩法 13 – 离FBI最近的一次
这篇讲的真事，真的是整个一大吐槽，里面都是做尽调的雷坑，而且这单绝大多数人都会被骗，一般人没查出来真的情有可原，确实藏得太好，要不是我们这么多年是踩坑大户特别谨慎，也可能被割韭菜了。
为什么说绝大多数都会上钩呢，因为数据来看这单真的很标准。
首先，区没问题，小豪宅区，流动性很好。其次，没有任何负债，没有贷款，省去了查一贷的各种步骤。再来，虽然没有评估报告，但内部查了comp，对方报的数很实在，这样的话LTV差不多70%左右，安全垫足足够。价格也没怎么讨价还价，市场价，省心省力。期限是6+6，也就是6个月内还钱有罚金，6个月之后就是open的了，没有罚金，随时还钱。这和对方说的今年要卖房,退出也对得上。订金也交了，诚意十足。
唯一一点就是，因为这单看起来很标准，而且里面有租户，所以没提供评估报告。这个也是实操中的常态，这种单一般也就不要求了。
但是，我们嘛，踩坑大户，以前有血泪的教训，所以，在对方不提供评估报告的情况下，我们一般会要求一个informal walkthrough, 就是为了怕对方在里面种大麻, 毕竟这个合法很多年了。我们的经验是，一般来说，即使里面有租户，我们都同意不用提供评估报告了，对方没啥理由拒绝一个能帮他省钱的walkthrough. 但是这次的情况，经纪在这个点上的回复就有点犹犹豫豫。
我们的雷达就响得很大声了，总觉得不安心。而且对方是中东人，一般白人的case简单很多，印度的case要防着估值做假比较多，不过那也是钱上的事，不会太复杂，中东的那要防的事可就太多了，是最复杂的人群，能遇到最复杂的问题，所以全面开扒。一查，当年他们买的价格是明显低于那个区的市场价的，而且很明显也不是亲戚间的转让。这种情况，我们的经验是，99.99%是洗钱. 如果是这样，那我们的担心很有可能属实，毕竟都是同一个产业链上的操作步骤。但中东人群不大会染指当地大麻的链条，所以还是不大能对得上。我们就接着去查出租的情况，确实是市场正常出租，这也和我们的判断不大对得上。那会不会是租客的问题？我们就去查历史记录。想着都要查这些了，顺道把买卖记录上所有的人和事也都查一遍吧。
结果，这么一查下来，呵呵了。真实情况是，房子确实不是种大麻的，所以这方面倒没事，符合逻辑。但确实是洗钱的，而且几次交易方都是关联方，资金用途非常中东风，是去给本国打仗用的，而相关组织算是在恐怖名单上。加拿大本土没啥消息，因为根本没立案，但是官司在美国其实已经有好几年了，而且已经有判决了，但还没到引渡那一步，FBI还在照着这个名单跟进。
难怪对方要的金额合理，LTV没怎么拉扯。如果这单批了，他们已经把这个房子里大头的资金都套出来了，人家是去打仗的，不是去挣钱的，压根不在乎金额上的亏损。而且我们还查到借款人关联方自己都开了借贷公司，但自己不做，把这个资产拿到市场上做，这很明显了，他们知道，这个资产根本无法卖出，钱也不可能还回来，lender只能走拍卖程序，但牵扯到这一脑门的跨国官司和洗钱裁决，连拍卖流程都走不了，大概率是这个资产会被冻结，反正他们钱到手了，后面lender会面临的一系列糟心事和他们没关系了。他们到市场上骗，还能拿回大头的钱，不然迟早资产冻结他们一分钱都拿不回来，确实想得很美好。
这个单感觉他们迟早会骗到一些lender自己套现，因为真的要查得特别全面特别细致才能顺藤摸瓜把这些线索都一根根挖出来，才能知道真实的动机。要是有谁真亏在这单上了也不丢人，这个单的局做的真的有点高。
下次聊聊各种借款人的奇葩借款用途。没这么恐怖，不过也够开眼了。