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我躺平最早的一个玩法 4 – 怎么看单？
接上篇，Jen太给力了，连着几天都拿着真实的单子一页一页地教我怎么审单-前方高能！
审单主要分3大块，一是借款人，一是物业本身，一是数字。我们一块一块地聊。
第一块，借款人。
借款人这方面，主要看贷款申请材料和信用报告。首先，要验证各种ID, 防止造假。同时，要看信用报告上的个人细节和ID能不能对得上。这行里面，ID造假和ID对不上借款材料的事时有发生，所以这一块要小心。
很多时候，一般人看个分数就够了。如果是你自己的钱，你就会发现那是远远不够滴。信用报告得每行都看，都分析，主要是看下面几个重灾区:
- 借款人是不是开了很多卡，借了很多钱?
- 借了钱的卡或者各种债务，还款规律如何？有延迟还款情况吗？如果有，频率和金额如何？
- 有没有过破产记录？如果有，多久以前？
- 是不是所有借款人都提交了信用报告？如果没有，缺失的那一个为什么不提交？如果是因为没有，为什么没有？是刚来的新移民还是故意隐瞒？就算没有，也要看到那个空白的file且把个人信息对上。
- 借款人每个月的开销平均是多少？里面有多少是有弹性的享受型开支，有多少是省不了的硬性开支？
- 如果file很干净但是总是在借钱，是不是有黄赌毒之类的嗜好？
信用报告主要是用来提取对方消费状况的，收入状况就要看申请材料了，主要是：
- 有没有收入？
- 如果有收入，真实收入多少，是否稳定？这个就要用很多方法和维度去扒了，比如我们基本上不用申请里面的联系方式，而是直接去网上扒对方雇主的信息，直接和对方官方信息联系，因为造假雇主信和银行流水太容易了，有时候我们都能看到造假的报税回执。一般市场好的时候，造假文件做得还挺漂亮，市场不好的时候，那个粗制滥造，连线都不直😂
- 如果对方说是政府某某项目给钱给补助，直接去官网找那个项目的源文件读，看看对方放钱的条件是什么，大多数时候借款人都是放嘴炮。
- 如果一方收入依靠离婚后的补贴，要直接看离婚文件，而且要确定是最后的执行版本，多数时候你会发现借款人告诉你的都是他们的一厢情愿
还有就是要看看借款人的年龄和职业。年龄过于大的话有之后牵扯到遗产纠纷这方面的风险。年龄和职业不匹配的情况下有造假的风险。我们曾经就收到过一个巨年轻的小伙子收入快7位数的申请，不是投行，不是金融，雇主经过我们的调查也得出了不是家族生意的结论，而且雇主的这种生意开出这种薪资是不合常理的，我们询问之后杳无音讯。这种不匹配就得毙了。
琐琐碎碎这些都查个7788，开销端和收入端就都差不多了。把申请要借的贷款再算到开销里面，看看负债率，看看是否能承受得起，这一块就差不多摸清楚了。
不过，实际做了快10年，这一块其实并不太重要。我们借给没工作没收入信用分还超低的人多了去了，还没啥问题。为啥呢？下次接着聊！